什么叫高利貸？
什么又算合法的貸款？
對(duì)于這個(gè)問題，我們國家早就有相關(guān)法律表述的，判定民間接待利率是否受法律保護(hù)有兩個(gè)非常重要的界線。
一個(gè)是年化利率24%，24%以內(nèi)的利息受到法律保護(hù)，屬于合法的貸款；
一個(gè)是年化利率36%，超過36%的部分不受法律保護(hù)，也可以理解為年化超過36%的貸款屬于高利貸。
那么24%-36%之間算什么？
這就很有意思了，這個(gè)區(qū)間段的貸款利息現(xiàn)在還處于灰色地帶，法律沒有說不允許，但是也不保護(hù)，既不保護(hù)借款人的利益，也不保護(hù)貸款人的利息。
舉個(gè)例子，如果張三在小貸公司借了一筆款，利息30%，張三付了利息后覺得自己虧了，去法院告小貸公司要求返還已經(jīng)支付的超過24%部分的利息，法院是不支持的；
如果張三的貸款不還了，小貸公司去起訴，法院最多只會(huì)要求借款人支付貸款本金和24%的利息部分。
“全國2億大學(xué)生群體，去除在校的2800萬，那也還有1.7億，這部分人占據(jù)了國內(nèi)財(cái)富的將近70%......”
馬東直接忽略了在校的大學(xué)生，去除家庭財(cái)富，他們自己實(shí)際上都是窮光蛋。
“按照數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，過去五年畢業(yè)的大學(xué)生約4000萬，再除去這一部分還剩1.3億......”
“2008年以前畢業(yè)的大學(xué)生，哪怕是大專生，在社會(huì)上也是比較吃相的，現(xiàn)在工作五年也應(yīng)該屬于有產(chǎn)一族才對(duì)，這部分人應(yīng)該能占據(jù)60%的社會(huì)財(cái)富.....”
“如果再往前推5年，還有1億大學(xué)生，這部分人應(yīng)該能占據(jù)45%的財(cái)富......”
“如果我們收集到這2億人的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，再按照時(shí)間線細(xì)分下去，給每一屆的大學(xué)生設(shè)置不同的貸款額度和利率，年限越長、額度越大、利率越低，這就跟一條魚一樣，我們從最肥的地方開始吃......”
隨著馬東的描述，張萌萌小嘴微張，兩眼都開始放光。
很多人以為互聯(lián)網(wǎng)貸款背后都需要高深莫測的貸款審批模型，模型里面有幾百上千個(gè)維度的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)標(biāo)準(zhǔn)都需要海量的數(shù)據(jù)支撐。
這么一想，大家都感受到一種不明覺厲的牛逼。
可實(shí)際上真正判斷一個(gè)人能不能貸款，能貸多少的依據(jù)，只需要兩三條就行，其他的都屬于錦上添花。
就比如這2億的大學(xué)生群體，單憑畢業(yè)年限+畢業(yè)學(xué)校+個(gè)人征信這三個(gè)維度，馬東就有信心讓不良貸款率控制到5%以內(nèi).....
5%的壞賬率，很高嗎？
如果鼎東金融給的平均定價(jià)是20%，資金成本是10%，除去5%的壞賬，毛利潤就能高達(dá)5%！
考慮到互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的邊際成本幾乎可以忽略不計(jì)，如果鼎東金融這類貸款日均余額達(dá)到100億，那一年就有將近5億元的凈利潤！
按照雙10的原則，1.7億人，十分之一的人用款，貸款用戶1700萬，人均貸款額度10萬元，每人平均用款十分之一，那就是1700億！
一年85億凈利潤？
馬東頓時(shí)覺得自己頭有點(diǎn)暈，不會(huì)算錯(cuò)了吧？
再仔細(xì)算了一遍，還真沒算錯(cuò)！
不過考慮到一些不確定的因素，比如：
叮叮收集不齊大學(xué)生群體的數(shù)據(jù)，1.7億抹去7000萬。
考慮到定價(jià)水平較高、同業(yè)的競爭等，再砍掉50%，那就是500億元！
一年的利潤怎么著也有25億吧！
馬東艱難的咽了咽口水，有些心虛了，“如果鼎東金融能吃掉這塊市場，那估值能達(dá)到多少？幾百億沒問題吧？”
馬東心里默算的數(shù)據(jù)張萌萌不知道，但只要是懂點(diǎn)算術(shù)的人都明白這其中蘊(yùn)藏的恐怖價(jià)值！
兩人坐在那里沉默了很久，張萌萌突然說了一句：“夏勇找我借1億的資金，我還沒轉(zhuǎn)過去.....”
“嗯？”
馬東愣了愣，一是沒明白張萌萌的意思。
“我覺得鼎東金融現(xiàn)在不應(yīng)該借款，而是直接內(nèi)部融資一輪，反正叮叮賬上趴著十幾億，暫時(shí)也用不到，短期內(nèi)拆借10億資金問題不大.....”，張萌萌沒有解釋其他，依舊是沒頭沒腦的繼續(xù)道。
10億.....
馬東表情一陣變換，他已經(jīng)明白了張萌萌的用意。
現(xiàn)在的鼎東金融值多少錢？
5億，這是鼎東內(nèi)部的估值。
如果馬東要一次性注入10億現(xiàn)金，那最慘的就是王大少了.....
他那可憐的5%股份瞬間就會(huì)被稀釋三分之二。
“可以，不過我還要問問王大少的意見，他要是愿意繼續(xù)跟投，我沒有意見.....”
財(cái)帛動(dòng)人心，馬東不能因?yàn)檫@幾個(gè)百分點(diǎn)的利息就故意坑隊(duì)友，哪怕這個(gè)隊(duì)友真的啥事也沒干。
不過對(duì)于王大少，他還是有所保留的，他只是允許王大少繼續(xù)跟投，卻不會(huì)告訴他自己到底想干嘛。
創(chuàng)意這個(gè)東西，當(dāng)你沒有資本的時(shí)候也許會(huì)一文不值，但是對(duì)資本雄厚的大亨來說就是價(jià)值連城，萬金不換。
王大少的背后還有全國首富老王，馬東的計(jì)劃現(xiàn)在還處于“想法”階段，要是被老王知道了，他能不心動(dòng)？
叮叮才值多少錢？
10億美元，在1350億身家的老王面前啥也不是，老王要是發(fā)了狠，直接砸?guī)装賰|再建一個(gè)叮叮也不是不可能，到時(shí)候以老王的人脈關(guān)系，馬東憑什么跟他競爭？
所以這個(gè)計(jì)劃，馬東會(huì)一直保密，打死也不說！
..........
王大少最近有點(diǎn)飄了，因?yàn)樗F(xiàn)在已經(jīng)坐穩(wěn)了“國民老公”的頭把交椅。
萬達(dá)廣場在全國遍地開花，老王以1350億身家榮登首富，王大少的世界里除了鮮花、掌聲，就只剩下美女了.....
當(dāng)馬東找到王大少的時(shí)候，他正在辦公室被一群的美女圍著，那鶯鶯燕燕的場景簡直不要太腐?。?br/>
麻痹的，有個(gè)有錢的爹就是任性?。?br/>
馬東心里酸溜溜的想著，不過對(duì)于王大少這個(gè)合伙人他真的沒話說。
萬達(dá)集團(tuán)可不只是搞房地產(chǎn)，伴隨著萬達(dá)廣場的擴(kuò)張，萬達(dá)系旗下的萬達(dá)影院也一躍成為全國最大的院線，同時(shí)，還成立了萬達(dá)影視，投資各種電影、電視劇。
依靠著雄厚的資本，萬達(dá)的影視制作+院線模式后來居上，直接把國內(nèi)老牌的影視公司給碾壓了，什么華誼、光線，統(tǒng)統(tǒng)靠邊站。
華誼：你們有導(dǎo)演嗎？
萬達(dá)：我們有錢！
華誼：你們有大牌演員嗎？
萬達(dá)：我們有錢！
華誼：你們有影視制作和發(fā)行經(jīng)驗(yàn)嗎？
萬達(dá)：我們有錢！
華誼：大佬，我這有個(gè)本子，投點(diǎn)錢吧，求你了.....
作為萬達(dá)唯一的小王，王大少在萬達(dá)院線和萬達(dá)影視不但有股份，還擔(dān)任董事的身份，在影視圈的影響力爆棚。
王大少在鼎東娛樂雖然不怎么管事，但是憑借著他的關(guān)系，鼎東娛樂這個(gè)網(wǎng)紅集中營卻發(fā)展的紅紅火火，那些簽約的小網(wǎng)紅不但能拿到各種廣告合同，還能經(jīng)常去各大劇組客串下小角色，有幾個(gè)網(wǎng)紅甚至因此嶄露頭角，成功躋身十八線藝人行列。
“咳咳.....”
馬東輕咳一聲，王大少這才把眼睛從粉紅堆里挪出來。
“東哥你怎么來了？”
....................
目送幾個(gè)花枝招展的小網(wǎng)紅離開視線，王大少還意猶未盡道：
“哎呀，春天來了，這些網(wǎng)紅妹子真是一個(gè)比一個(gè)可愛.....”
呵呵，穿的那么少，淡然可愛了。
對(duì)于王大少沉迷于網(wǎng)紅的行為，馬東已經(jīng)無力吐槽了，反正就小半年時(shí)間，已經(jīng)見他換了不下于五個(gè)了。
“悠著點(diǎn)，你看你發(fā)際線都退潮了，多喝點(diǎn)枸杞補(bǔ)補(bǔ)身子.....”
“我靠，再說發(fā)際線的事友盡??！”
王大少一聽馬東調(diào)侃他發(fā)際線，頓時(shí)就怒了，這可是他的逆鱗！
“行行，那我就不說了，真是狗咬呂洞賓”，馬東也不再撩撥王大少的痛處，“說正事啊，我準(zhǔn)備往鼎東金融注資10億，你要不要跟投？”
“噗！”
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